Jak uniknąć pętli zadłużenia przy korzystaniu z kredytów i pożyczek?

Pętlą zadłużenia nazywa się sytuację, w której bierze się kolejne kredyty i pożyczki by móc spłacić już zaciągnięte zobowiązania. Koszt każdego kolejnego kredytu zwiększa obciążenia i jeszcze bardziej utrudnia pozbycie się długów. Z pętli zadłużenia bardzo trudno wyjść, dlatego lepiej wiedzieć, jak jej po prostu uniknąć.

Przyczyny spirali zadłużenia

Dzisiaj zaciągnięcie pożyczki lub kredytu jest wyjątkowo łatwe. Banki chętnie oferują klientom karty kredytowe i proponują limity w rachunku. Gotówkę bez trudu można zdobyć także na rynku pozabankowym – popularne chwilówki online są udzielane w kilka minut całkowicie przez Internet i bez konieczności dostarczania jakichkolwiek dokumentów. Łatwy dostęp do produktów kredytowych sprawia, że sięgają po nie również osoby, których sytuacja finansowa nie jest stabilna i rodzi ryzyko pojawienia się problemów z terminową spłatą zobowiązań. Taka niefrasobliwość przejawiająca się brakiem realnej oceny swoich możliwości finansowych jest główną przyczyną pojawienia się pętli zadłużenia. Wiąże się ona także z niewłaściwym doborem produktów kredytowych, które np. są zbyt drogie lub ich warunki spłaty utrudniają dotrzymanie terminów.

Mądre korzystanie z produktów kredytowych

Zaciągnięcie każdej pożyczki nigdy nie powinno następować spontanicznie pod wpływem nagłej potrzeby, lecz powinno być dobrze przemyślane i przeliczone. Przede wszystkim należy dobrze oszacować swoje możliwości spłaty zobowiązania i właściwie dopasować do nich rodzaj produktu kredytowego.

Jeśli mamy niskie i niepewne dochody (ich wysokość trudno jest przewidzieć w perspektywie kilku miesięcy) lepiej zrezygnować z kredytu w ogóle lub wziąć niewielką pożyczkę krótkoterminową. W takiej sytuacji są najczęściej ludzie młodzi, którzy zatrudniani są na okresowych umowach o dzieło lub zlecenia. Dla nich zaciągnięcie wysokiego kredytu, którego spłata rozłożona jest na wiele miesięcy, jest bardzo ryzykowne. Lepszym rozwiązaniem na załatanie przejściowych braków w portfelu są np. chwilówki od 18 lat, które można zaciągnąć w niewielkiej, a więc bezpiecznej kwocie. Ponieważ są udzielane na krótki okres do 30 dni, łatwiej jest przewidzieć swoje dochody i tym samym dotrzymać terminu zwrotu pożyczki.

Kredyty ratalne są przeznaczone dla osób o stałych i pewnych dochodach. Jednak nawet w ich przypadku należy tak określić ich wysokość oraz okres spłaty, by miesięczna rata nie stanowiła dużego obciążenia domowego budżetu i pozwalała swobodnie pokryć wszystkie pozostałe wydatki.

Postępowanie w przypadku pojawienia się zadłużenia

Czasami zdarzają się sytuacje nieprzewidywalne, które pomimo dobrych chęci, uniemożliwiają terminową spłatę zobowiązania. Należą do nich np. choroba, zwolnienie z pracy, czy pojawienie się innego i dużo ważniejszego wydatku. Bardzo ważne jest, by problem ze spłatą raty kredytu lub pożyczki spróbować od razu rozwiązać, uzgadniając z wierzycielem (bankiem lub firmą pożyczkową) nowy termin spłaty. To pozwala uniknąć nieprzyjemnego postępowania windykacyjnego, choć nie zapobiega naliczeniu odsetek za opóźnienie. Warto także pamiętać, by problemów ze spłatą kredytów i pożyczek nie rozwiązywać przy pomocy kolejnych zobowiązań. Zamiast tego należy poszukać źródła dodatkowych dochodów oraz zacisnąć pasa w celu wygenerowania dodatkowej gotówki na spłatę długów. Wymaga to pewnych poświęceń, ale jest dużo skuteczniejszym sposobem na wyjście z długów i pozwala uniknąć spirali zadłużenia.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *